Международный опыт организации систем страхования депозитов

 

Привлечение средств юридических и физических лиц, операции по депозитным счетам являются одним из основных видов деятельности для банков. В то же время банкротство банков приводит к потере вкладчиками своих денег. Гарантия сохранности банковского вклада в таких случаях может быть обеспечена посредством механизма депозитного страхования.

Неслучайно системы страхования депозитов (ССД) в той или иной форме имеются практически во всех странах с рыночной экономикой и уже оправдали себя в качестве одного из эффективных способов поддержания стабильности банковской системы.

Основными функциями системы страхования депозитов являются, во-первых, финансовая поддержка банков (кредитных учреждений), оказавшихся на грани неплатежеспособности, во-вторых, защита вкладчиков от полной потери их вкладов (депозитов) в случае финансовых затруднений у банковских учреждений.

Как показывает мировой опыт, страхование депозитов приносит целый ряд положительных эффектов:

-защищает интересы мелких вкладчиков, способствуя социальной стабильности и не допуская разорения широких народных масс;

-повышает доверие к банковской системе и препятствует распространению кризисов;

-способствует привлечению депозитов и росту банковских активов;

-позволяет мелким банкам конкурировать с крупными.

Первые попытки создать ССД с участием органов власти были предприняты в США еще в 1829 г. Однако впервые полноценная формализованная ССД была разработана в США только в 1933 г. когда в условиях Великой депрессии она стала важным элементов антикризисной программы правительства. В законе Гласса-Стигалла предусматривалось создание двух специальных организаций для защиты интересов вкладчиков: Федеральной корпорации по страхованию депозитов и Федеральной корпорации по страхованию счетов ссудно-сберегательных ассоциаций, которая в 1989 г. была объединена с Федеральной корпорацией страхования депозитов - Federal Deposit Insurance Corporation. Размер компенсации был установлен как 5 тыс. долл. на вкладчика; к концу 70-х он вырос до 40 тыс. долл. а к концу 80-х достиг своего сегодняшнего уровня - 100 тыс. долл. При этом специально созданная Трастовая корпорация урегулирования способствует стабилизации неплатежеспособных банков во избежание более серьезных экономических потрясений.

Позже были созданы аналогичные системы и в других государствах: Норвегии (1961), Индии (1962), Японии (1971), Франции (1980), Великобритании (1982), Германии (1980-е). В середине 90-х годов ХХ века они появились в таких странах, как Польша, Чехия, Венгрия. К 2000 году четко формализованные системы страхования депозитов действовали более чем в 70 странах, в том числе в Европе - 32, в Америке - 14, в Африке - 10, Азии - 9. Около двух третей из них было создано за последние 20 лет главным образом в ответ на пережитые страной банковские кризисы.

 



  • На главную